從淺層次形而上學的角度來看，客戶進行理財的目的是通過財富管理獲取投資收益，滿足自身財富保值和增值的需求，也就是“我是否需要金融產品”。從 BCG 和陸金所控股聯合進行的國內客戶調研情況來看，分別有74%和67%的用戶認為財富安全和財富增值是其進行財富管理的核心訴求。從這個調研結果來看，我國財富管理客戶的主要需求仍在淺層次的獲取收益階段，能夠順應客戶需求（“我是否需要金融產品”），率先構建“能幫客戶賺錢印象”的財富管理機構更能獲益。
但隨著越來越多的財富管理機構的進入，客戶對于“我是否需要金融產品”的需求得到滿足，將自然過渡到“我為什么需要金融產品”階段。正如馬斯洛需求層次理論所述，隨著人們收入水平的提升，其需求將從生理、安全等低層次需求逐步轉向社會、尊重等高層次的需求。從我們研究海外財富管理機構的心得來看，我們認為人理財的終極目標并非是為了獲取更高的收益，而是為了獲取與投資收益相關的滿足感，也就是生活品質提升，這往往和財富管理的稅收、養老、醫療等各類服務相關，客戶的需求也將進化為“我為什么需要金融產品”。
平臺方是連接投顧方和產品方的橋梁，通過構建投顧賦能、賬戶體系、清算托管等基礎設施以滿足投顧方和產品方的需求，進而成為投顧方和產品方的橋梁。由于發達市場的客戶財富管理需求旺盛，美國當前頭部的券商系財富管理機構的平臺化色彩越來越重，主要變現方式為資產管理及利息收入，核心驅動力為客戶資產。
