費改思路：保險公司、渠道與消費者的利益再分配。自上世紀 80 年代恢復保險業務以來，市場主體尚處于形成階段，車險作為涉及社會公眾利益的保險產品，費率受行政指導程度較高。在此背景下，我國車險市場呈現兩大主要現象：一是車險行業普遍實現承保盈利，車險綜合成本率普遍優于海外成熟市場；二是渠道費用過高，部分消費者利益由渠道吞噬，行業成本結構尚有改善空間。
商改結果符合預期，行業承保微利的同時車均保費下降。三次商車費改的結果總體符合監管預期，車險行業維持承保微利，2015-2019 年車險綜合成本率維持在 98.6%-99.9%之間；同時消費者的車均保費呈現下降態勢，2019 年商業車險單均保費為 3,020 元，較 2015 年費改前復合增速下降 5.8%。
車險綜改的核心目標為讓利消費者。盡管商車費改取得階段性成效，但車險發展的深層次問題依然沒有解決。銀保監會副主席黃洪表示，“市場上高定價、高手續費、粗放經營、無序競爭、數據失真的問題仍然存在”。究其原因，商車費改為滿足多方利益制定多重目標，比如，保費規模不能下降、行業不能虧損、中小公司不能破產、保障程度提高、費用率下降、斬斷中介利益鏈條、消費者受益等等，卻在實施過程中出現不同目標間的沖突，整體市場化進程緩慢。
