美國消費金融市場體系高度成熟，消費信貸市場競爭激烈。2015 年美國消費信貸的規模達3.54 萬億美元，成為美國經濟長期健康的發展的重要推動力。在過去幾十年期間，美國消費金融發展主要是受益于居民收入與消費的增長，以及以資產證券化、銀行卡組織及信用卡為代表的消費金融領域的創新。同時加之強大的征信體系為消費信貸市場提供強有力的保障。整體而言，美國消費金融市場的發展無論是從社會整體配套措施來看，還是具體代表性企業而言，對于研究我國消費金融行業以及公司都具有著十分值得借鑒的意義。
信用卡系——美國運通；半個世紀以來，美國運通依賴其三大核心競爭力保持經久不衰，并獲得了客戶的廣泛信賴：1）緊緊圍繞著“支付閉環體系為核心”來整合整個上下游產業鏈。同時吸納用戶、商家加入運通體系之內，構筑互惠互利的關系。2）整個商業模式緊緊圍繞著其“消費驅動模式”為核心，打造以刺激客戶實現高消費額為推動力，帶動商戶數量增加、營收增長的良性循環圈。3）提供優質服務以及強大的會員獎勵計劃吸引以及維護高凈值客戶的優質消費體驗，與客戶、商戶實現三方共贏的局面。
零售系——西爾斯；作為曾經的零售百貨巨頭，Sears 通過其龐大發達的商業零售網絡推廣消費金融業務，在商業模式上成為行業典型標桿。Discover 信用卡與零售業務的結合產生了雙贏的格局，利息收入也為當時主業疲弱的Sears 注入了一劑強心劑。通過消費返利與零售相結合的方式，互相促進與發展也成為目前零售巨頭爭相模仿的商業模式。但由于其過于激進的營銷策略及不甚完善的風控體系，最終遺憾以出售其信用卡業務的方式慘淡收場。
互聯網系——Paypal Credit；借助Ebay 以及PayPal 兩個強有力的場景所帶來的消費和支付流量，Paypal Credit 實現消費信貸規模的快速增長。加之其便捷的用戶體驗、多元化的功能設計及其強大的品牌效應，使得Paypal Credit 的用戶具有良好的用戶體驗，將有望推動其信貸規模的擴張。不過受制于PayPal 對線下消費支付場景的滲透，Paypal Credit 業務潛力將受到一定程度的限制。
