競爭優勢顯著，釋放長尾空間。智能投顧（Robo-Advisor）是指根據投資者的風險偏好、預期收益等投資風格，基于馬科維茨的資產配置理論模型，運用一系列智能算法(大數據+人工智能)，為用戶提供投資參考，并追蹤市場，低成本實現專家級動態資產配置的服務。其核心是將理財顧問的“經驗判斷”模式升級為“算法判斷”模式，通過降低成本與資金門檻覆蓋更多長尾用戶群體。智能投顧的業務流程主要包括三大核心環節：客戶畫像（風險偏好識別）、資本市場預期模型（投資標的選擇）、投資組合構建及動態優化等。
“大智云”是智能投顧發展的技術基礎。云計算為智能優化資產配置提供了強大的計算能力，是發展智能投顧的基礎設施。大數據和人工智能則是智能投顧的核心技術。基于用戶行為數據精準描繪用戶畫像，基于機器學習等人工智能技術構建資產配置、交易優化等算法，基于金融大數據迭代提升算法有效性，這三方面技術構成了智能投顧平臺的核心競爭力。
技術增效：智能投顧專業高效，理性客觀。技術上，智能投顧通過分散化的標的選擇降低風險，依托海量數據實時調整策略，提高效率，并克服情緒化交易弊端，最優化投資方案，從而不斷提升投資的專業性和有效性。
基于海量數據，實時自動調整策略，提升資產管理效率。相比量化或人工投資，人工智能平臺依托高效處理器，可錄入全部歷史數據，瞬間得到所需相關性分析等結果，在資產配置方面做到高效可靠。智能投顧應用機器學習技術，通過回饋循環（市場-策略-結果-市場的反復循環），依據資產的價格、風險變動等自動調整策略，從而在資產配置偏離目標時實現再平衡，不斷提升資產管理效率。
增強透明性，降低道德風險。傳統投顧服務往往收費項目繁多且極不透明，以美國為例，傳統投顧機構收取咨詢費、交易費、充值提現費、投資組合調整費等近十類費用，總費率往往在1%以上。而智能投顧平臺可將投資過程、費用交割等信息實時公開，且采用單一費率模式，平臺通常收取0.5%以下的咨詢管理費用，其他各項交易費用客戶自行承擔，有效增強了服務的透明性。由于收費模式透明，為了保持平臺競爭力，通常總費率低于1%。智能投顧平臺為了提高收入（咨詢管理費用），有望進一步幫助客戶壓縮包括交易費用在內的其他費用成本。
