金融科技的定義。“金融科技”一詞來自海外，由FinTech翻譯而來，是由“Finance”與科技“Technology”兩個詞合成而來。放眼全球，金融科技的發展仍處于初級階段，金融科技的內涵和外延尚沒有明確定義。根據FSB（Financial Stability，金融穩定理事會）報告的定義，金融科技是指技術帶來的金融創新，它能創造新的業務模式、應用、流程和產品，從而對金融市場、金融機構或金融服務的提供方式造成重大影響。
金融科技的主要業態。金融科技行業以信息技術為基礎，將大數據、AI、區塊鏈等技術，用于銀行、保險、證券、投資等領域，從而形成了多種業務。
金融科技發展三階段。根據IOSCO（國際證監會組織）于2017 年2 月發布的《金融科技研究報告》，根據美國的情況，從新興科技和創新商業模式演進兩個方面，將金融科技的發展歷程分為三個階段。金融科技1.0的標志是金融機構內設IT機構，用來提高金融機構的運營效率，比較典型的是銀行的信貸系統、清算系統。金融科技2.0的標志是移動互聯網的應用，比較典型的是移動支付、P2P、互聯網保險等。金融科技3.0的標志是IT新技術例如大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等與金融緊密結合，在信息采集、投資決策、風控等方面帶來傳統金融的變革，比較典型的是大數據征信、智能投顧、供應鏈金融等。
金融科技涵蓋金融業務全鏈條。金融科技涵蓋金融業務各個流程，包括資產獲取、資產生成、資金對接和場景深入。金融科技生態圈以大數據、區塊鏈、人工智能、云計算等技術為基石，以金融業務為載體，變革金融的核心環節，提高金融業務效率。
經濟環境。在我國居民總資產中，金融資產的占比逐年提升，從2004年的34%提升至2014年的41%。伴隨著金融資產規模擴張，居民對金融資產的多樣化和專業化配置需求增加，但傳統金融機構對中小企業和個人客戶的金融覆蓋度不夠，為金融科技提供了發展空間。
