數字人民幣采用雙層運營模式。第一層是中國人民銀行，第二層是商業銀行、電信運營商和第三方支付網絡平臺公司等。第二級指定商業銀行包括中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行以及網商銀行（支付寶），這些銀行具有向用戶注冊數字人民幣錢包的資質。數字人民幣流通環節主要包括企業及個人端，且數字人民幣支持銀行賬戶松耦合，享受數字人民幣服務的群體較銀行服務范圍更為廣闊，有助于實現普惠金融。
數字人民幣擁有“雙離線”支付特征。數字人民幣的“雙離線”支付指數字人民幣在交易過程中，收付雙方的終端都處于“離線”的情況下仍然能夠完成支付。基于這一特點，數字人民幣可滿足在地下室、停車場、山區甚至是地理災害等特殊環境下的支付需求。數字人民幣的雙離線支付采用NFC 技術來實現，需要收付雙方設備具備內置安全芯片的硬件錢包功能。
數字人民幣 APP 是一款數字貨幣應用，用戶可以實現基于數字人民幣的消費、管理、購物、以及個人資金管理等。在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島和大連等數字人民幣試點中，數字人民幣多通過數字人民幣 APP 端的紅包形式推廣。
